El Peruano - Edición del 02/12/2005 - Pagina 54
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N O R M A S L E G A L E S Lima, viernes 2 de diciembre de 2005
d) La li m ita ci o n y/o ex c l u si o n de los derechos de los usuarios.
e) La central i z a ci o n del as cuentas del cliente, salvo que se trate del derecho dec o m pen sac i o n. Cuando los contratos contengan c l a u sula s relativas a las materias a las que se refiere el presente art i culo, s o lo deber a n emplearse aquellas aprobadas previamente por la Superintendencia.
Asimismo, las modificaciones que las empresas deseen realizara las c l a u sula s generales de contra ta ci o n previamente aprobadas, deber a n seguir el mismo procedimiento de aprob a ci o n regulado en este Cap i tu lo. Las empresas po dr a n adoptar las c l a u sula s generales de contra ta ci o n que hayan sido previamente aprobadas porla Superintendencia a otras empresas, a cuyo efecto deber a n enviar una comunica ci o n señalando las c l a u sula s generales que solicitan adoptar y el n u me rodela R eso l u ci o n mediante laque fueron aprobadas, afin que su usos ea autorizado por la Superintendencia. El plazo indicado en el segundo p a rra fo de la primera di s pos ici o n transitoria del Reglamentos e computar a desde el d i ae n que se notifique la R eso l u ci o n de autoriza ci o n correspondiente.
Art i culo 44º.- C l a u sula s generales de contra ta ci o n que ser a n objeto de aprob a ci o n administrativa previa Las empresas deber a n someter a la aprob a ci o n administrativa previa de esta Superintendencia, las c l a u sula s generales de contra ta ci o n que trate n sobre las materias indicadas en el ar t i culo 43º del Reglamento del as operaciones y servicios que se detallan a continua ci o n : Operaciones Activa s : Cr e dito mediante Tarjeta de Cr e dito.
Cr e dito Hipotecario.
Pr e s tamo o mutuo dinerario ( personales, c q o u nes u u m no a, vehiculares, etc. ) Contratode arrendamiento financiero.
Operaciones p a siva s : Dep o sito de ahorro.
Dep o sito a plazos (incluye los certificados n d ae tu d rea p l o es z i ato ds y certificados bancario s).
Dep o si topo r Co m pen sac i o n de Tiempo de Ser vd ie cios. Dep o sito en Cuenta Corriente.
Servicios : Contratode cajas de seguridad.
Contratode custodia.
Asimismo, sedeb er a n someter a la aprob a ci o n administrativa previa de esta Superintendencia las c l a u sula s generales de contra ta ci o n que trate n sobre las materias indicadas en el ar t i culo 43º del Reglamento, de cualquier otra opera ci o n y/o servicio que se pueda pactar con los usuarios y que no se encuentre comprendido en el p a rra fo previo. Art i culo 45º.- Procedimiento de Aprob a ci o n Las empresas someter a na evalua ci o n y aprob a ci o n administrativa previa de la Superintendencia, las c l a u sula s generales de contra ta ci o n correspondientes a las operaciones y servicios señalados en el ar t i culo anterior y que trate n sobre las materias indicadas en el ar t i culo 43º del Reglamento. El procedimiento de aprob a ci o n previa del as c l a u sula s generales de contra ta ci o n por parte de la Superintendencia ser a gradual. Para dicho efecto, las empresas deber a n presentar un asolicitud remitiendo un ejemplar del contrato de la opera ci o no servicio que corresponda, debidamente adecuado a las caracter i s ticas establecidas en la Ley y el Reglamento y dentro de los plazos comprendidos en el cronograma que se detalla en el Anexo Nº 4. En el referido ejemplar del contratos e deber a n indicar las c l a u sula s generales de contra ta ci o n que requieren aprob a ci o n previa se g u n lo dispuesto en el ar t i culo 43º del Reglamento. La Superintendencia aprobar a las referidas c l a u sula s mediante R eso l u ci o n.
C A P I T U L O I I I
C L A U S U L A S A B U S I V A S Art i culo 46º.- Criterios para la deter min r ae c ci l o a n mo d se
C l a u sula s Ab u siva sen materia detasa s de in lt ae sr e res f, comisiones y gastos.
Las c l a u sula sab u siva s son todas aquellas estipulacion es no negocia das que en contra del as exigencias de la buena fe ca usen, en perjuicio de los usuarios, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones del aspartes que se deriven del contrato. Se considera que una c l a u sula no se ha negocia do cuando haya sido redacta da previamente y el usuario no haya podido influir en su contenido.
Constituyen c l a u sula sab u siva sen materia detasa s de inter e s, comisiones y gastos, y no po dr a n ser incorporadas en los formulario s contractuales que util i cen las empresas, las que se indican a continua ci o n :
a) Las que fa c u l tena la empresa a variar las tasas de inter e s, las comisiones y gastos sin previo aviso, cuando ello implique un mayor costo o un perjuicio al usuario, se g u n lo dispuesto en el Cap i tu lo V del T i tu lo I I del Reglamento.
b) Las que fa c u l tena la empresa a variar las tasas de inter e s, las comisiones y gastos mediante el estable ci mi e nt o de mecanismos de informa ci o n que no cumplan con lo establecido en el Cap i tu lo V del T i tu lo I I del Reglamento.
c) Las que fa c u l tena la empresa a cobrar tasas de inter e s, comisiones y/o gastos que no cumplan con los criterios establecidos en el mar colega l vigente par atener la calidad de tales.
d) Las que fa c u l tena la empresa el cobro de gastos y/o comisiones futuras sin que se establezca la obliga ci o n de informar previamente los conceptos y la oportunidad en que resulten exigible s.
e) Las que vayan contra las normas de orden p u blico.
f) Las que identifique la Superintendencia, cono pi ni o n pre vi a d el INDECOPI, d ec onformi da d c on la sn ormas sobre la materia, las que ser a n incorporadas al presente listado mediante norma dec ar a cte r general.
El hecho de que ciertos elementos de una c l a u sula o c l a u sula aisladas e haya negocia dono excluir a la aplica ci o n del presente art i culo al resto del contratos i la aprecia ci o n global lleva a lacon c l u si o n de que se trata, no obstante, de un contrato por ad he si o n.
E lc ar a cte r abusivo de una c l a u sula se apreciar a teniendo en cuenta, ad em a s del asi tu a ci o n venta josa que se genere para la empresa en perjuicio del consumidor, la e los bienes o servicios objeto del contrato y considerando las circunstancias concurrentes en el momento u celeb ra ci o n, as i como el resto dec l a u sula s del contrato o de otro del que e s te dep en d a.
C A P I T U L O I V
D I F U S I O N D E C L A U S U L A S G E N E R A L E S
D E C O N T R A T A C I O N Art i culo 47º.- Di fu si o n dec l a u sula s generales de contra ta ci o n.
Las empresas deber a n difundir a tra v e s des up a g in a web, si disponen de ella, los formulario s contractuales que cuenten con c l a u sula s de contra ta ci o n previamente aprobadas porla Superintendencia.
Asimismo, deber a n difundir en su p a g in a web aquellos formulario s contractuales correspondientes a los contratos indicados en el ar t i culo 44º del Reglamento, que se encuentren en u soy que no cuenten con c l a u sula s generales de contra ta ci o n previamente aprobadas porla Superintendencia.
Por su parte, la Superintendencia difundir a, a tra v e s de su p a g in a web, las c l a u sula s generales de contra ta ci o n que haya aprobado.
T I T U L O I V
S I S T E M A D E A T E N C I O N A L U S U A R I O Y
O F I C I A L D E A T E N C I O N A L U S U A R I O
C A P I T U L O I
S I S T E M A D E A T E N C I O N A L U S U A R I O Art i culo 48º.- Sistema dea ten ci o nal usuario Las empresas deben contar con un adecuados is tema dea ten ci o nal usuario que permitab r in da run serviciode calidad consistente con l asp o l i ticas generales establecidas porla empresa, el quede be observar las disposiciones legales vigentes en materia de pro te c ci o nal consumidor, transparencia de informa ci o n, disposiciones referidas a la contra ta ci o n con los usuarios, ate nc i o n de consultas y y, en general, cualquier otra di s pos ici o n queso bre e rida s materias genere obligaciones a las empresas respecto de los usuarios. Forman parte del as disposiciones "
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